保单年检审查项目

1要看保单是否有效,重新审视保单条款与内容。了解本身权益关注保单是香有效,重新审视保单条款,这样做能够及时发现自己的保险与目前的生活状态是否匹配当我们到达一定的人生里程碑的时候,诸如:结婚、生子需要完善补充保险,来应对未来新生活的变化。升职加薪时,我们可以购买财产险来保障家庭的财务安全;结婚时,我们可以添置健康险,保障另一半的健康;生子时,我们可以为孩子购买教育保险,保障孩子的教育中老年时,可以购

1要看保单是否有效,重新审视保单条款与内容。了解本身权益关注保单是香有效,重新审视保单条款,这样做能够及时发现自己的保险与目前的生活状态是否匹配当我们到达一定的人生里程碑的时候,诸如:结婚、生子需要完善补充保险,来应对未来新生活的变化。升职加薪时,我们可以购买财产险来保障家庭的财务安全;结婚时,我们可以添置健康险,保障另一半的健康;生子时,我们可以为孩子购买教育保险,保障孩子的教育中老年时,可以购买养老险,为我们的退休生活做准备。

2确保个人信息无误,及时修正基本资料。就拿孟母三迁来举例,大家都知道孟母三迁是为了给孩子一个更好的成长环境。倘若孟母有购买保险,就算搬了三次家也都是需要去保险公司更新自己的家庭住址的。因为家庭住址涉及个人信息,这与保险公司提供的后续服务、增值服务、缴费和续保等重要内容挂钩。所以一旦信息发生变更,定要及时进行变更。

3确认缴费时间,以免“断供”而失效,个人信息审查完毕之后,需要确认保单的缴费时间。如果发现当年有保单已经过了缴费期限,那么就需要咨询该项保险是否可以申请复效。一般情况下,保险合同中断两年内都是可以申请复效的。复效需要缴纳合同中断期的保金,如果是健康险复效,还需要承担一定的加费。所以尽管保单在失效两年内可以申请复效,但是为了避免不必要的麻烦与费用,建议大家定时查看缴费时间,避免保单失效的情况发生。

4调整合适的保障额度,可以根据投保人的年龄、家庭成员情况、财富积累来调整保障额度。而保障额度则是保险公司承担赔偿的最高限额,也是投保人根据自身的经济状况选择的投保金额。李强在四年前还是一个月入4000的打工仔,他为爱人购买了一份保障额度为2万元的意外医疗险。现在他事业有成,月入2万。而今年妻子意外受伤住院,共花费5万元,他向保险公司申请了意外医疗理赔,本以为能够报销一半的医疗费用,结果没想到只赔了三分之一。虽然剩下的几万元对李强来说负担不算太重,但如果他能及时增加保障额度也能省下1万元。所以当家庭收入有明显的提高后,如发现原有的不足以满足未来保障,建议大家及时调整保障额度,或者重新购买一份保险,以追求最优保障。

5重视保单的变现功能,整合家庭保单。一个家庭往往有数份保单,保单内容与缴费时间各有不同,很容易弄混。而一个家庭的投保能力是有限的,为了实现保单的变现功能,我们需要整合一下家庭保单。然后再根据表格选择是否调整家人的保险保障范围,或是转换权益。转换权益,就是指按照合同条件(一般是保险合同生效两年后)投保人可将现有的保险合同转换为其他更需要的保险合同,以此调整自己的理财计划。王先生在5年前购买了一款缴费20年期、保额20万元的定期寿险。当时王先生还没有结婚,所以选择了这种保障范围较窄的保险。但是现在已不适合成家的他。经过咨询,他利用保单中的“可转换权益”条款,将20年期的定期寿险转换成缴费20年期、保额40万元的终身型定期寿险,免去了原保单退保可能带来较大损失的情况。所以不要让你的保单成为“留守保单”,记得每年定期看望他们,适时为他们添置“新衣裳”,及时补充必要的险种,然后幸福地生活。


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